신용등급 점수표 | 새롭게 바뀐 신용점수 올리는 법
금융권은 개인에게 대출을 해줄 때 이 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는지 판단할 근거가 필요해요. 돈을 빌려가서 못 갚으면 그만큼 손해가 나기 때문이에요. 그래서 금융기관에서는 이 사람이 지금까지 얼마나 성실하게 거래를 하고 돈을 갚아왔는지를 따지게 되는데, 이때 활용되는 게 바로 신용등급 점수예요.
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신용등급 점수표란 무엇인가요?
신용등급 점수표는 쉽게 말해 개인이 사회생활을 하는 데 있어 얼마나 신뢰할 수 있는지를 점수로 나타낸 표입니다. 사람들이 신용등급 점수를 높이려는 가장 큰 이유는 대출 및 신용카드 발급 여부, 적용금리 등이 모두 신용등급 점수와 깊게 연관돼 있기 때문이에요. 신용등급 점수가 높으면 대출을 더 쉽고 많이 받을 수 있을 뿐만 아니라, 돈을 빌리고 내야 하는 이자 또한 낮출 수 있죠.
| 신용등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
|---|---|---|
| 1등급 | 900 ~ 1000점 | 942 ~ 1000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 840 ~ 869점 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 805 ~ 839점 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 750 ~ 804점 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 665 ~ 749점 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 600 ~ 664점 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 515 ~ 599점 | 454 ~ 529점 |
| 9등급 | 445 ~ 514점 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 444점 | 0 ~ 334점 |
이 표에서 보듯이, 신용등급 점수가 높은 고신용자는 카드 발급도 어렵지 않고, 동일한 금액을 빌려도 저금리로 대출을 받을 수 있어요. 예를 들어, 같은 금융기관에서 대출을 할 경우, 1등급과 6등급의 이자 차이가 거의 4배가 날 수 있을 정도로 큰 차이가 생길 수 있으니, 신용등급 점수를 높이는 것이 매우 중요하답니다!
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새롭게 바뀐 신용점수 올리는 법
신용을 평가하는 기준이 점수제로 바뀌면서 신용평가 항목의 일부가 개편됐다는 사실 알고 계셨나요? 그중에서 주목해야 할 포인트는 비금융 항목이 신설됐다는 점이에요.
비금융 정보 제출
6개월 이상 통신요금, 건강보험, 국민연금, 공공요금 등을 성실히 납부한 경우, 이 납부 실적을 개인 신용정보회사에 제출하면 신용점수에 가산점을 받을 수 있어요.
| 제출 가능 항목 | 점수 가산 조건 |
|---|---|
| 통신요금 | 6개월 이상 납부 시 |
| 건강보험 | 6개월 이상 납부 시 |
| 국민연금 | 6개월 이상 납부 시 |
| 공공요금 | 6개월 이상 납부 시 |
대출금리 높은 순으로 상환
기존에 대출이 있다면, 금리가 높은 것부터 갚는 것이 좋습니다. 신용평가사는 대출의 종류와 금리 수준, 상환 비중 등의 정보를 사용해요. 그래서, 마이너스 통장은 사용하지 않을 경우 해지하는 것도 좋은 방법이에요.
카드 사용
신용카드뿐만 아니라 체크카드도 신용등급 평가에 포함됩니다. 사회초년생이라면 월급이 들어오는 주거래 은행에 체크카드를 발급받고, 첫 6개월 동안 매달 30만 원 이상 사용하게 되면, 신용 점수를 4점에서 많게는 40점까지 올릴 수 있어요.
| 카드 사용 패턴 | 권장 사항 |
|---|---|
| 여러 장을 돌려 사용하지 않기 | 일시불 위주로 1-2장만 사용 |
| 한도 금액의 50% 이하로 이용 | 현금서비스 및 카드론은 빈번히 사용하지 않기 |
할부 및 카드론 잦은 사용은 신용등급 점수 평가에 악영향을 미치니 주의하세요.
연체는 절대 금물
휴대폰 할부금이나 카드 대금 등을 소액이라도 연체하면 신용 점수에 치명적입니다. 연체되는 일수가 길어질수록 신용등급 점수 평가에 미치는 영향은 더 커져요. 특히, 장기 연체를 하는 경우 신용정보사에 채무불이행으로 등재될 수 있으니 최대한 피해야 해요.
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결론
신용등급 점수를 올리기 위한 방법은 다양해요. 비금융 정보 제출, 대출금리 상환 우선순위 조정, 카드 사용 패턴을 개선하는 등의 방법을 통해 신용점수를 높일 수 있습니다. 신용관리는 미래의 투자 기회를 넓히는 중요한 첫걸음이라는 점 꼭 기억해 주세요! 이러한 정보들을 잘 활용한다면, 신용등급 점수를 높이고, 더 나은 금리와 대출 상품을 이용할 수 있을 거예요.
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자주 묻는 질문과 답변
1, 신용등급 점수를 올리는 가장 효과적인 방법은 무엇인가요?
신용등급 점수를 올리기 위해서는 비금융 정보를 제출하고, 높은 금리의 대출부터 상환하는 것이 좋습니다. 또한, 신용카드를 올바르게 사용하는 것도 중요해요.
2, 신용점수를 자주 조회하면 점수가 깎이나요?
아니요, 과거에는 신용조회가 영향을 미칠 수 있었지만 현재는 그렇지 않아요. 2011년부터 이러한 기준이 변경되었답니다.
3, 연체가 신용등급에 미치는 영향은 어떤가요?
소액이라도 연체하면 신용점수에 치명적이에요. 연체기간이 길어질수록 점수에 미치는 영향은 더 커지니 주의해야 해요.
4, 결혼이 신용점수에 영향을 미치나요?
결혼 유무는 신용등급에 영향을 미치지 않아요. 신용등급은 개인의 재무 활동에 따라 결정되기 때문이에요.
신용등급 점수표: 신용점수 올리는 방법 5가지!
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